2020

Introducción

El año 2020 será recordado por todos como el año en que apareció el COVID-19 en occidente y también como el año en el que el gobierno de España nos confinó 98 días en nuestros hogares (3 meses y 6 días). Concretamente, estuvimos encerrados desde el 15 de marzo hasta el 21 de junio, con diferentes resultados en lo económico.

Una parte de la población estuvo en ERTE debido al cierre de negocios no esenciales ordenado por el gobierno mientras que otros, teletrabajando, pudimos ahorrar mucho; así, la tasa de ahorro en los hogares españoles fue de 30,1 puntos en el segundo trimestre de 2020, 13,8 puntos más que en el mismo periodo de 2019.

Patrimonio neto

A 31/12/2019, mi patrimonio neto era de 5.000 €. Esto se debe a que en 2018 me quedé a cero tras comprarme un piso y a que en 2019 gasté mucho en muchas cosas, incluyendo un viaje por Asia. Trescientos sesenta y cinco dias después, mi patrimonio neto ha subido hasta 15.442,54 €, tras haber ahorrado casi por obligación.

Estar tres meses encerrado en casa, es decir, sin ir a restaurantes, sin hacer escapadas de fin de semana y sin poder ir a tomar algo con amigos, ha contribuido a que haya ahorrado más este año. Aun así, no me estuve de pedir comida a domicilio ni de comprar videojuegos y libros para hacer el confinamiento menos monótono.

Ingresos

El año pasado recibí una subida de salario sustancial hasta los 50.000 € brutos al año. Este año, he recibido otra megasubida, esta vez hasta los 59.000 €, eso es, un aumento del 18% respecto a mi salario del año anterior. Si a esta subida unimos una inflación negativa a cierre de 2020 de -0,53% (deflación), no me puedo quejar en absoluto.

Mis ingresos netos de 2020 han sido de 42.796,84 €, de los cuales 41.844,07 € han venido del salario y horas extras y 952,77 € (un 2,23%) han sido ingresos adicionales provenientes, sobretodo, de vender varios videojuegos que me compré durante el confinamiento y que no me gustaron/me he pasado y de ropa que ya no me pongo.

Ahorro

Teniendo en cuenta que cerré 2019 con 5.000 € en el banco y que he cerrado 2020 con exactamente 15.442,54 €, me doy cuenta de que he conseguido ahorrar algo más de 10.000 € durante los 365 días de 2020, o lo que es lo msimo, he ahorrado 833 € al mes este año (23,3% de mis ingresos) que, de momento, mantengo en liquidez.

Soy consciente de que con el consumo reducido al mínimo durante tres meses y con mi salario actual podría haber ahorrado mucho más pero, como detallaré a continuación, tuve que realizar un viaje forzoso debido a un hotel no cancelable y decidí no escatimar en gastos, especialmente tras haber estado meses encerrado.

Gastos

Hacía tiempo que quería ir a un festival de música electrónica y en enero decidí que este año iría a Tomorrowland. De esta forma, en febrero me puse delante del ordenador el día y la hora indicados y conseguí comprar dos entradas. Al mismo tiempo, reservé un hotel en Amberes, que uno está ya mayor para tiendas de campaña...

Nadie se esperaba que el COVID-19 lo parara todo, pero ocurrió, y el festival se pospuso a 2021. El hotel que había reservado, por otro lado, no tenía política de cancelación, así que, tras el confinamiento, cogí un avión con mi novia y nos fuimos a Amberes. La verdad, fue un descanso poder pasear por allí sin tener que llevar mascarilla.

Liquidez

A principios de año tenía todo mi dinero, 5.000 €, en una cuenta bancaria en Caixabank, con una tarjeta de débito que hasta ese entonces había sido gratuita. La tarjeta caducó en enero y Caixabank pretendía cobrarme 36 €/año por darme una tarjeta de débito nueva o que usara una Visa &Go (tarjeta de crédito gratuita con pago cada 2 días).

Sobra decir que me negué a pagar por tener una tarjeta de débito y que no quiero tener una tarjeta de crédito sin ningún beneficio, así que pedí los 5.000 € en efectivo, me fui con ellos a una oficina física de ING y me abrí allí una cuenta nómina con su correspondiente tarjeta de débito gratuita. ¡E incluso me dieron 50 € por el plan amigo! :)

Hipoteca vivienda habitual

Tras abrirme una cuenta bancaria en ING y domiciliar allí mi nómina, cerré mi cuenta de Caixabank. Durante el confinamiento, estuve ojeando los productos de ING y vi que sus hipotecas estaban bajando hasta el punto de mejorar la TAE que tenía yo en mi hipoteca, así que decidí iniciar una subrogación de acreedor con ellos.

El proceso de subrogación duró unos cuatro meses y fue de Banc Sabadell a ING, de 1,95% tipo fijo a 1,49% mixto (10 años a tipo fijo y los 8 siguientes a variable). Para salir del Sabadell, tuvimos que pagar 1.338 € de comisión por amortización anticipada (0,50%), una cifra modesta comparada con los 12.000 € que nos ahorraremos.

Gastos vivienda habitual

Tras dar de baja el seguro de hogar de Banc Sabadell, nos dimos de alta en Nationale-Nederlanden (ING) para fijar el TIN al 1,49% y nos llevamos una grata sorpresa al ver que en esta aseguradora la cuota era casi la mitad de lo que pagábamos en Sabadell: 222,51 €. A este gasto hay que sumarle 719 € de IBI y 576 € de comunidad.

Entre tanto, me tocó ser presidente de la comunidad el año pasado y, debido a no poder hacer reuniones hasta bien entrado este año por culpa del COVID, también lo he sido buena parte del presente. Durante mi presidencia, ha tocado hacer reformas en la finca a razón de 100 €/mes durante seis meses, gastos que continuarán en 2021.

Palabras finales

Después de quedarme a 0 € tras comprarme un piso en 2018, de amueblarlo en 2019 y de empezar a ahorrar de nuevo en 2020, veo que el próximo paso lógico es invertir. Y aunque aún no se cómo ni en qué invertiré mi dinero, sí sé que invertiré; la inflación nos afecta a todos y ahorrar dinero en una cuenta bancaria no es suficiente.

Le he estado dando vueltas a invertir 8.000 € en un Plan de Pensiones Naranja para desgravarme algo en la renta 2020 que pagaré en 2021 y recibir así una devolución por parte de la Agencia Tributaria, pero eso implicaría descapitalizarme demasiado ahora mismo. Igual en 2021, con un fondo de emergencia más holgado...